Épargne ou assurance pour plus tard ? Comment faire le bon choix

Vous souhaitez prévoir dès aujourd’hui un montant pour plus tard, afin que vos proches n’aient pas à s’inquiéter des frais liés à votre décès ? Vous vous posez alors peut-être la question suivante : dois-je épargner moi-même, investir, ou opter pour une assurance ?

Toutes ces options présentent des avantages et des limites. Nous vous aidons à y voir plus clair, afin de faire un choix qui correspond à votre situation et à vos souhaits pour l’avenir.

Pourquoi réfléchir dès aujourd’hui à plus tard ?

Nous préférons souvent ne pas penser à nos propres obsèques. Pourtant, anticiper certaines choses peut apporter une grande tranquillité d’esprit.

En réfléchissant dès aujourd’hui à demain :

• vous épargnez des soucis financiers à vos proches
• vous apportez de la clarté dans une période émotionnelle
• vous gardez le contrôle sur des choix importants

Il ne s’agit donc pas uniquement d’argent, mais surtout de sérénité pour vos proches.

Quels sont les frais liés à un décès ?

Un décès entraîne plus de coûts qu’on ne l’imagine. Les frais d’obsèques sont souvent les premiers auxquels on pense. Selon vos souhaits, le coût s’élève en moyenne entre 5 500 € et 6 500 € (hors concession et pierre tombale). (source : calculateur de coûts funéraires).

À cela peuvent s’ajouter :

• les droits de succession
• les frais de notaire
• les démarches administratives
• des comptes temporairement bloqués

Ces coûts totaux sont souvent sous-estimés, alors qu’ils peuvent avoir un impact important sur vos proches.

Comment couvrir les frais liés à un décès ?

Pour soulager ses proches, deux grandes options existent :

• épargner soi-même (épargne ou investissement)
• prévoir une solution via une assurance

Le meilleur choix dépend de votre situation, de vos préférences et du niveau de sécurité que vous souhaitez.

Assurer : sécurité et accompagnement

Avantages

• Vous prévoyez un montant disponible en cas de décès, dès le paiement de la première prime
• Vous restez assuré à vie, même après le paiement complet des primes
• Vous avez la garantie que le montant sera bien utilisé pour vos obsèques
• Votre capital peut évoluer et conserver sa valeur
• (Une partie de) ce montant est exonérée des droits de succession
• La totalité des primes est souvent inférieur au capital prévu
• Chez DELA, les enfants jusqu’à 18 ans sont assurés sans frais supplémentaires
• Vous pouvez avoir droit à une participation bénéficiaire chez DELA : si elle est accordée, votre capital assuré augmente sans prime supplémentaire (non garanti et évalué chaque année)

Plus qu’une sécurité financière

Avec DELA, vos proches bénéficient également de :

• un accompagnement pratique pour organiser les obsèques
• un soutien administratif
• un accompagnement émotionnel via un conseiller en formalités après funérailles
• un soutien psychologique si nécessaire
• une assistance en cas de rapatriement depuis l’étranger 

Bon à savoir

• Plus vous commencez tôt, plus votre prime est avantageuse
• Vous choisissez vous-même le capital assuré
• L’acceptation médicale peut jouer un rôle (délai d’attente ou surprime)
• Les primes ne sont pas fiscalement déductibles

Calculez votre prime pour le Plan de Prévoyance obsèques DELA

Épargner soi-même : flexible, mais moins sûr

Avantages

Vous gardez le contrôle total sur votre argent
Vous choisissez librement le montant et la fréquence de l’épargne
Vous restez flexible selon votre situation financière
Vous percevez des intérêts 

Inconvénients

• Constituer un capital suffisant peut prendre du temps
• L’épargne n’est pas protégée contre l’inflation
• L’argent peut être utilisé pour d’autres objectifs
• Vos héritiers paient des droits de succession
• Aucun accompagnement ni soutien n’est prévu en cas de décès

Que se passe-t-il en l’absence de réserve financière ?

On pense souvent que l’État intervient automatiquement. Ce n’est pas le cas.

Ce n’est que si personne ne peut assumer les frais que le CPAS peut intervenir, après enquête sociale. Dans ce cas, des obsèques sobres sont organisées, avec des possibilités limitées.

Quelle option vous convient le mieux ?

Vous hésitez encore ? Cela peut vous aider :

• Vous cherchez flexibilité et contrôle ? L’épargne ou l’investissement peuvent être une solution.
• Vous souhaitez combiner sécurité financière et accompagnement pour vos proches ? L’assurance offre davantage de tranquillité.

Aujourd’hui, de nombreuses personnes optent pour une solution globale : prévoir non seulement les moyens financiers, mais aussi un accompagnement pratique.

Avec une combinaison du Plan de Prévoyance obsèques DELA et du Plan de Prévoyance Héritage DELA, vous veillez à ce que vos proches ne soient pas seuls, ni financièrement, ni dans l’organisation.